Không sợ áp lực đảo chiều từ VND sang USD

Tính từ tháng 6 đến nay, giá USD ngân hàng (NH) có vài lần được niêm yết kịch trần lên mức 21.036 VND/USD.

Bài liên quan : <<  Ngân hàng habubank vượt qua khó khăn  >>

                         <<  Ngân hàng habubank phát triển mạnh  >>

 

Song song đó, lãi suất USD tại một số NH cũng được nâng lên hơn 4%/năm. Mặc dù giá USD trong NH liên tục biến động thì tỉ giá USD bình quân liên NH được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) giữ nguyên từ đầu năm.


Tăng giá nhẹ là bình thường
Câu hỏi mà nhiều người quan tâm lúc này là tỉ giá từ nay đến cuối năm như thế nào? Thống đốc NHNN từng cho biết có thể giữ ổn định thị trường ngoại hối với mức biến động VND 2%-3%.


Theo các chuyên gia, chính vì suy nghĩ giá USD sắp tới sẽ tăng nên đã xảy ra tình trạng các doanh nghiệp có nhu cầu thanh toán hàng nhập khẩu tranh thủ trích trữ ngoại tệ. Ngược lại, các doanh nghiệp có nguồn ngoại tệ từ hoạt động xuất khẩu có xu hướng chờ đợi hơn là bán ngoại tệ ngay. Điều này làm cho cầu USD thời gian qua tăng. Bởi thế các NH đã nâng giá USD lên cao.


Sự biến động của USD thời gian qua theo chuyên gia tài chính NH Nguyễn Trí Hiếu, thật ra cũng là điều bình thường, không có gì đột biến. USD tăng do áp lực trả tiền khi một số DN đến lúc phải đáo hạn. Mặt khác, vài tuần qua tình hình nhập khẩu cũng tăng lên đôi chút nên giá USD tăng theo.


Ông Đào Hồng Châu, Phó Tổng Giám đốc NH Eximbank, phân tích: Thường vào cuối năm DN có nhu cầu nhập khẩu hàng hóa, thanh toán… cao nên USD sẽ tăng lên. Tuy nhiên, bối cảnh năm nay lại khác, Chính phủ hạn chế nhập khẩu, khuyến khích xuất khẩu cho nên không bị áp lực như mọi năm.


Thận trọng khi điều chỉnh
Ông Nguyễn Hoàng Minh, Phó Giám đốc NHNN, cũng cho rằng việc điều chỉnh giá USD trong NH là bình thường, thậm chí giá USD tăng còn kích thích xuất khẩu.


Trong báo cáo Triển vọng kinh tế Việt Nam năm 2012-2013, Ủy ban Giám sát Tài chính Quốc gia đã nhận định: Tỉ giá VND/USD đang được đánh giá thấp hơn so với thực tế, giá trị thật của USD lúc này đáng ra phải là 22.000 USD. Bên cạnh đó, USD trên thế giới liên tục tăng mạnh hơn so với các đồng ngoại tệ khác, làm cho hàng Việt Nam xuất khẩu đắt hơn các mặt hàng tại quốc gia nhập khẩu. Vì thế, nếu muốn kích thích xuất khẩu từ bây giờ đến cuối năm phải điều chỉnh tỉ giá.


Theo TS Lê Xuân Nghĩa, chuyên gia tài chính NH, thời gian qua lãi suất huy động USD thấp hơn rất nhiều so với VND cho nên người dân có xu hướng bán USD lấy VND gửi tiết kiệm. Không chỉ người dân, ngay cả NH cũng thích VND hơn. Nếu điều chỉnh tỉ giá bây giờ không khéo dẫn đến tình trạng đảo chiều. “Vì thế NHNN chắc chắn sẽ rất thận trọng trong việc điều chỉnh lãi suất” - ông Nghĩa nhận định.


Vậy điều chỉnh bao nhiêu là hợp lý? “Tôi cho rằng USD có thể điều chỉnh khoảng dưới 3% từ nay đến cuối năm. Tuy nhiên, lãi suất tiền gửi chỉ nên giảm thêm 1% nữa thôi chứ nếu giảm khoảng 2% sẽ có biến động” - chuyên gia Nguyễn Trí Hiếu nói thêm.


Một chuyên gia tài chính khác cho rằng một điều rất dễ nhận thấy là từ đầu năm đến nay tình hình nhập khẩu của Việt Nam không như mọi năm, do đó sức cầu USD tương đối thấp. Bên cạnh đó, NH còn mua ròng USD từ người dân nên chắc chắn cán cân thanh toán của NH không bị thâm hụt. “Đó là chưa kể những động thái hỗ trợ từ phía NHNN chắc chắn tỉ giá USD từ nay đến cuối năm sẽ nằm trong tầm kiểm soát, áp lực về cầu USD”.


Sự chênh lệch lãi suất nội tệ và ngoại tệ theo tôi tương đối cân bằng. Hiện nay lãi suất tiền gửi là 9%, lãi suất ngoại tệ là 2%. Trong khi đó lạm phát trong năm nay sẽ vào khoảng 6%, cộng với 2% rủi ro hối đoái là bằng 8%. Như vậy, 9% lãi suất tiền gửi trừ đi 8% này còn 1%. Dư địa để NHNN tiếp tục hạ lãi suất tiền gửi chỉ còn khoảng 1%. Nhưng 1% là con số mong manh, nếu NHNN tiếp tục giảm lãi suất VND nữa rất có thể xảy ra tình trạng đảo chiều từ nội tệ sang ngoại tệ.

NamA Bank sơ kết hoạt động 6 tháng đầu năm

Tuần qua, Ngân hàng Nam Á (NamA Bank) tổ chức Lễ sơ kết hoạt động 6 tháng đầu năm và chương trình hành động 6 tháng cuối năm 2012.

Bài liên quan : <<  Ngân hàng Habubank xóa nợ thành công  >>

                         <<  Ngân hàng Habubank tự tin xóa nợ  >>

 

6 tháng đầu năm 2012, NamA Bank đã bám sát tình hình thực tế, đem về kết quả kinh doanh có phần khả quan. Theo đó, tổng tài sản đạt 17.612 tỷ đồng, tổng huy động đạt 14.163 tỷ đồng (trong đó huy động từ dân cư đạt 9.536 tỷ đồng) tăng 12,06% so với cùng kỳ năm 2011, dư nợ cho vay đạt 5.018 tỷ đồng tăng 5,44%.
Cũng trong 6 tháng đầu năm, NamA Bank không ngừng triển khai hàng loạt các sản phẩm, chương trình ưu đãi nhằm tối đa hóa lợi ích cho khách hàng như: Tiết kiệm kỳ hạn linh hoạt, tiết kiệm trả lãi ngay, 700 tỷ cho vay tiêu dùng cá nhân, các chương trình tri ân khách hàng “Gửi tiền triệu - Trúng nhà Tỷ”, “Chuyển tiền - Trúng IPAD”… NamA Bank cũng vinh dự nhận liên tiếp nhiều danh hiệu và giải thưởng uy tín: danh hiệu “Tập thể lao động xuất sắc năm 2011” do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam khen tặng, giải thưởng  “Nhãn hiệu cạnh tranh Việt Nam” và “Nhãn hiệu nổi tiếng Việt Nam” năm 2012 do Hội sở hữu trí tuệ Việt Nam (VIPA) trao tặng. Điều này khẳng định thương hiệu NamA Bank ngày càng thành công trong việc tạo dựng niềm tin với khách hàng, đối tác và cộng đồng.
Trong thời gian tới, NamA Bank sẽ tiếp tục tập trung phát triển các sản phẩm dịch vụ dành riêng cho khách hàng cá nhân, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ kinh doanh theo đúng định hướng trở thành ngân hàng bán lẻ hiện đại, có chất lượng dịch vụ tốt. Toàn thể Cán bộ nhân viên quyết tâm thực hiện chỉ tiêu kinh doanh đề ra.

'Loạn' mô hình tổ chức các ngân hàng

 

Tái cấu trúc ngân hàng là một câu chuyện lớn và thực hiện trong quá trình kéo dài. Trong bài viết này, chỉ xin đề cập tới một vấn đề nhỏ là hệ thống tổ chức kinh doanh của các ngân hàng.

Bài liên quan : <<  Ngân hàng habubank vượt qua khó khăn  >>

                         <<  Ngân hàng habubank phát triển mạnh  >>

 

Đây được xem là một vấn đề tưởng như là hình thức nhưng liên quan sâu xa đến cơ cấu hoạt động, quyết định hiệu quả kinh doanh của mỗi ngân hàng

Chi nhánh, phòng giao dịch hay quỹ tiết kiệm?

Đặc thù lớn nhất của các ngân hàng: sự trải rộng của của các điểm giao dịch. Đây là đặc tính mà không có một doanh nghiệp (DN) nào khác có thể đạt phổ rộng về sự hiện diện về mặt điểm giao dịch như ngân hàng (NH). Và nó cũng kéo theo sự lập lờ về tổ chức của các ngân hàng

Thông thường, hệ thống của một ngân hàng thường bao gồm các cấp: hội sở chính;  Sở Giao dịch và các chi nhánh; các phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm trực thuộc Sở Giao dịch,các chi nhánh.

Luật Các tổ chức tín dụng 2010 mới chỉ đề cập rằng các ngân hàng thương mại được phép thành lập các chi nhánh, văn phòng đại diện, các đơn vị sự nghiệp ở trong nước, chi nhánh, văn phòng đại diện, hay các hình thức hiện diện khác ở nước ngoài.

Ngân hàng Nhà nước cũng đã cố cho ra được thông tư quy định về mạng lưới hoạt động của các ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, đến nay, văn bản chính thức vẫn chưa được ban hành dù đã 2 lần xin ý kiến. Điều này chứng tỏ, việc quy định các đơn vị kinh doanh của ngân hàng thương mại không hề dễ dàng.

Điều này sẽ dẫn đến tình trạng lách luật và "lờ vờ" về mặt hoạt động. Hiện nay, nhiều ngân hàng thương mại đang lập lờ nhiều nhất là giữa mô hình "Quỹ tiết kiệm" và "Phòng Giao dịch". Theo quy định, quỹ tiết kiệm không được thực hiện nghiệp vụ cho vay. Tuy nhiên, trên thực tế, khi nhìn cơ cấu tổ chức của phần lớn quỹ tiết kiệm thì đều thấy xuất hiện chức danh: chuyên viên quan hệ khách hàng. Đây bản chất là một dạng cán bộ tín dụng. Chuyên viên này thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ từ tư vấn, lập hồ sơ, thẩm định hồ sơ lần đầu. Cái khác duy nhất là người quản lý ký sẽ lãnh đạo chi nhánh mà quỹ tiết kiệm trực thuộc. Điều này sẽ nghiễm nhiên coi hoạt động tín dụng là của chi nhánh

Ngoài ra, các nghiệp vụ khác, quỹ tiết kiệm hoạt động hoàn toàn giống với các phòng giao dịch: nhận tiền gửi, chiết khấu giấy tờ có giá do tổ chức mình phát hành, thanh toán, phát hành thẻ... Trong hệ thống các chỉ tiêu doanh số được giao của một chuyên viên quan hệ khách hàng ở quỹ tiết kiệm, ở phòng giao dịch, ở chi nhánh hoàn toàn giống nhau: huy động phải đạt bao nhiêu tỷ, phải phát hành được bao nhiêu thẻ, phải giải ngân được bao nhiêu tiền... Sự khác nhau chỉ về mặt khối lượng. Điều này chứng tỏ, trên thực tế, các hoạt động nghiệp vụ của một quỹ tiết kiệm không hề kém một phòng giao dịch.

Bản thân nếu đặt ra câu hỏi "Sự khác biệt giữa quý tiết kiệm và phòng giao dịch" thì các nhân viên ngân hàng cũng khó mà trả lời được, bởi đơn giản, nghiệp vụ giống hệt nhau.

Câu hỏi sẽ đặt ra, Ngân hàng Nhà nước siết chặt điều kiện mở phòng giao dịch, nhưng lại không quá siết chặt việc mở quỹ tiết kiệm thì bản thân việc siết này không còn có ý nghĩa và đẩy các ngân hàng vào thế lách luật, và đã từng có phong trào mở quỹ tiết kiệm của các ngân hàng.

Một dạng tổ chức nữa mà chúng tôi quan sát được là dạng "Phòng giao dịch cấp chi nhánh". Ở đây, các phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm thường chỉ dao động khoảng 4 đến 10 người. Chúng tôi có theo dõi và thấy một đặc trưng điển hình của phòng giao dịch: Giám đốc Phòng giao dịch: 1 người; 1 người là Phó Giám đốc hoặc Kiểm soát viên thường phụ trách công tác kế toán của chi nhánh, phê duyệt các giao dịch của giao dịch viên hàng ngày; 1-2 chuyên viên quan hệ khách hàng; 1-2 giao dịch viên; ngoài ra tùy ngân hàng có thể có nhân viên quỹ, chuyên viên hỗ trợ tín dụng... Đặc tính cơ bản: PGD không có nhân viên lái xe, không được cấp xe ôtô riêng.

Tuy nhiên, khi đứng trước cửa một phòng giao dịch của ngân hàng S, chúng tôi thấy được được có đầy đủ các phòng ban như một cấp chi nhánh: Phòng DVKH để tiến hành giao dịch hàng ngày, phòng khách hàng cá nhân, phòng khách hàng doanh nghiệp, phòng kế toán, rồi cả bộ phận hành chính, chuyên viên nhân sự, lái xe, có được hội sở cấp xe riêng... rất đầy đủ. Khi báo cáo số lượng nhân sự, các phòng giao dịch này sẽ có số lượng lớn hơn các phòng giao dịch khác. Từ đấy, chúng ta có quyền nghi ngờ về việc ngân hàng "lách" luật, tổ chức chi nhánh, nhưng chỉ đăng ký là Phòng Giao dịch.

Ngoài ra, khái niệm Sở Giao dịch cũng cần phải được luật hóa, được quy định chính thức phạm vi hoạt động để làm rõ chức năng của đơn vị này. Cụm từ "Sở Giao dịch" mới chỉ xuất hiện trong Nghị định số 59/2009/NĐ-CP của Chính Phủ quy định về tổ chức của ngân hàng thương mại.

Trên thực tế, Sở Giao dịch có thể được gọi dưới các tên như Trung tâm Kinh doanh Hội sở, Trung tâm Giao dịch Hội Sở... có ngân hàng chỉ có 1 Sở Giao dịch, nhưng nhiều ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng nhà nước lại có cả Sở Giao dịch 2, Sở Giao dịch 3...  Và cũng trên thực tế, Sở Giao dịch bản chất cũng chỉ là một dạng chi nhánh.

Số lượng bao nhiêu thì đủ?

Các ngân hàng đang đua nhau mở thêm các điểm giao dịch. Và hiện tại, với các điểm giao dịch, máy ATM thì có thể nói, ngân hàng len lỏi đến cấp phố, hầu như con phố nào cũng có ít nhất một ngân hàng, to thì chi nhánh, bé thì quỹ tiết kiệm.

Ở đây, vô địch về việc mở điểm giao dịch phải kể đến các ngân hàng nhà nước (Agribank) và các ngân hàng do nhà nước chiếm cổ phần chi phối. Đơn cử, trên địa bàn quận Thanh Xuân, Agribank  có gần 20 điểm giao dịch (bao gồm cả Chi nhánh, Phòng Giao dịch), trong đó, có những tuyến đường như Nguyễn Trãi, Hoàng Văn Thái, Nguyễn Quý Đức có từ 2 - 3 phòng giao dịch. Điều này chắc chắn không một ngân hàng thương mại cổ phần nào có được.

Các ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước chiếm cổ phần chi phối khác như Vietinbank, BIDV đều có mức độ dày đặc các điểm giao dịch cũng chỉ kém tý chút như chi nhánh Vietinbank Chương Dương có tận 8 Phòng Giao dịch trên địa bàn quận Long Biên và cũng chỉ tập trung chủ yếu ở gần gần các khu vực đường Nguyễn Văn Cừ, Ngô Gia Tự, và Ngọc Lâm.

Các ngân hàng thương mại cổ phần khác tuy không "đạt được" độ một phố có thể có 2 phòng giao dịch, nhưng sự xuất hiện cũng dày đặc không kém như Techcombank, MaritimeBank...

Ngoài ra, theo lý thuyết thông thường, mỗi chi nhánh sẽ hoạt động kinh doanh ở một địa bàn cụ thể, và có thể mở các phòng giao dịch ở xung quanh đó phục vụ hoạt động kinh doanh của mình. Ví dụ, chi nhánh Long Biên của một ngân hàng thường đặt trụ sở chi nhánh trên địa bàn quận Long Biên, và mở thêm các phòng giao dịch,quỹ tiết kiệm trên địa bàn quận này để hoạt động.

Tuy nhiên không hẳn vậy, các chi nhánh của các ngân hàng có thể có các phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm trực thuộc trên khắp thành phố. Điển hình như Chi nhánh Vietinbank Chương Dương có cả các phòng giao dịch ở tận nhiều quận trong thành phố. Và hiện tượng này không phải là hiếm và tồn tại ở nhiều ngân hàng.

Việc này đương nhiên  sẽ không gây ra rủi ro gì cho hoạt động của hệ thống, nhưng các ngân hàng cũng nên xem lại mạng lưới quy hoạch chi nhánh, phòng giao dịch của mình. Đặc biệt, đối với các ngân hàng có quá nhiều phòng giao dịch thì nên xử lý bởi các phòng giao dịch chưa chắc đã đem lại hiệu quả cao khi nó xuất hiện quá dày đặc, thậm chí, có thể dẫn đến tình trạng cạnh tranh không lành mạnh trong chính một hệ thống ngân hàng.

VietinBank khai trương dịch vụ thanh toán viện phí không dùng tiền mặt

Tối 5/7 tại Bệnh viện Bệnh nhiệt đới TW đã diễn ra lễ khai trương dịch vụ “Thanh toán viện phí không dùng tiền mặt” do Ngân hàng Công thương Việt Nam (VietinBank) cung cấp.

Bài liên quan : <<  Ngân hàng Habubank xóa nợ thành công  >>

                         <<  Ngân hàng Habubank tự tin xóa nợ  >>

 

Bệnh viện Bệnh nhiệt đới TW là tuyến cao nhất khám, chữa bệnh, phục hồi chức năng về các bệnh truyền nhiễm và nhiệt đới; chỉ đạo phòng chống dịch bệnh trên toàn quốc. Hiện tại BV có 280 giường bệnh, 7 phòng chức năng, 5 khoa lâm sàng, 5 khoa cận lâm sàng và 1 trung tâm đào tạo - chỉ đạo tuyến. Tuy nhiên, với số lượng bệnh nhân rất đông khiến BV luôn trong tình trạng quá tải.

Để có chất lượng phục vụ tốt hơn nữa, BV Bệnh nhiệt đới TW đã phối hợp với VietinBank triển khai giải pháp “Thanh toán viện phí không dùng tiền mặt và đăng ký khám trực tuyến dành cho bệnh nhân”. Đây là giải pháp đăng ký khám bệnh và thanh toán hóa đơn viện phí trực tuyến đầu tiên tại Việt Nam sử dụng công nghệ thanh toán hiện đại của VietinBank.

Giải pháp gồm 2 phần:

- Đăng ký khám bệnh trực tuyến tại nhà. BV triển khai dịch vụ “Đặt lịch hẹn khám bệnh” từ ngày 1/7/2012 thông qua website http://benhnhietdoi.vn. Dịch vụ này cho phép khách hàng sử dụng thẻ ATM E-Partner và thẻ tín dụng quốc tế (Visa, Master Card…) đăng ký khám chữa bệnh trực truyến, rút ngắn quy trình: từ đăng ký, đóng tiền, gọi số, chờ đợi,…  Bệnh nhân có thể lựa chọn thời gian khám, Bác sĩ khám, Khoa khám vì vậy bệnh nhân có sự chủ động trong việc khám bệnh, tiết kiệm được thời gian chờ đợi khám. BV chủ động trong quá trình tiếp đón bệnh nhân, giảm áp lực cho bộ phận tiếp nhận đầu vào. Ngoài ra bệnh nhân cũng có thể tự đăng ký tại các Kiosk Banking của VietinBank.

- Thanh toán hóa đơn viện phí không dùng tiền mặt: Giải pháp áp dụng công nghệ thanh toán hiện đại của VietinBank giúp cho bệnh nhân được thanh toán viện phí ngay sau khi bác sĩ chỉ định các dịch vụ cận lâm sàng  mà không phải đi lại nhiều lần xếp hàng đóng tiền thanh toán hóa đơn viện phí. Ngoài ra bệnh nhân có thể lựa chọn các hình thức thanh toán như: Thanh toán trực tuyến tại phòng khám, dùng điện thoại di động để tự thanh toán hoặc thanh toán tại Kiosk Banking…Đặc biệt  thông qua website của BV, người nhà ở xa của bệnh nhân cũng có thể thanh toán hóa đơn cho bệnh nhân.

Ngân hàng Habubank

 

Rủi ro...đạo đức ngân hàng

"Gần 60 năm thành lập ngành ngân hàng, chưa thấy thế bao giờ Ngân hàng lại biến thành một cái chợ không có giá chung"- một lãnh đạo lâu năm ngành NH nhận xét về cuộc đua lãi suất giữa các NH. 

 

Bài liên quan : <<  Ngân hàng Habubank Xóa Nợ Thành Công>>

                         <<  Ngân hàng Habubank Tự Tin Phát Triển>>

Trưởng phòng giao dịch Ngân hàng TMCP HDBank phường Long Bình Tân (trực thuộc chi nhánh HDBank Đồng Nai) mới bị bắt tạm giam về hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản do làm giả sổ đứng tên khách hàng rút 10 tỉ đồng, theo báo Thanh Niên. 

Gần hai tháng trước, theo báo Tiền Phong, cơ quan cảnh sát điều tra, Công an Hà Nội đã bắt giữ ông Vũ Tú, nguyên Tổng giám đốc 1 Ngân hàng TMCP , để điều tra về hành vi cố ý làm trái các quy định của Nhà nước về quản lý kinh tế.

Đó chỉ là hai trong nhiều trường hợp vi phạm các quy định trong hoạt động ngân hàng của cán bộ ngân hàng thời gian gần đây. Theo Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chi nhánh TPHCM, trong năm 2011 cơ quan quản lý đã phát hiện nhiều trường hợp vi phạm lên tới hàng ngàn tỉ đồng do cán bộ ngân hàng làm sai dưới nhiều hình thức: cho vay khi tài sản thế chấp chưa đăng ký giao địch đảm bảo, cho vay khách hàng không đủ điều kiện vay vốn, thẩm định giám sát điều kiện vốn vay chưa chặt chẽ, phân loại nợ không đúng quy định, cho vay khách hàng sử dụng vốn vay không đúng mục đích, không trích lập và trích lập dự phòng không đúng quy định, cho vay đối tượng bị hạn chế cấp tín dụng...

Cũng trong năm 2011, trên địa bàn TPHCM các cơ quan chức năng đã phát hiện tổng cộng 112 vụ việc vi phạm về quản lý ngoại hối. Kiểm tra đột xuất 68 tổ chức tín dụng (TCTD) về huy động vốn đã phát hiện 62 đơn vị sai phạm về khuyến mãi tặng quà, dịch vụ mua bán vàng có kỳ hạn có chênh lệch, nhận ủy thác đầu tư, ký hợp đồng và gia hạn chấp nhận sai quy định.

“Gần 60 năm thành lập ngành ngân hàng, tôi chưa thấy thế bao giờ. Ngân hàng lại biến thành một cái chợ không có giá chung. Hình ảnh về các ngân hàng đã xấu đi thời gian qua”, một lãnh đạo lâu năm trong ngành ngân hàng nói về sự cạnh tranh bằng lãi suất giữa các ngân hàng. Tại một cuộc họp với đại diện các ngân hàng ở TPHCM đầu năm 2012, ông đặt câu hỏi: “Mức độ tín nhiệm giữa các nhà ngân hàng với nhau đã giảm sút. Các anh chị đã đào tạo nhân viên của mình đạo đức nghề nghiệp cao nhất chưa?”.

Vị lãnh đạo trên cho rằng trình độ và năng lực quản lý không theo kịp quy mô tăng trưởng và yêu cầu phát triển của ngân hàng, cũng như diễn biến phức tạp của tình hình kinh tế. Trong đó, chất lượng nguồn nhân lực vẫn còn thấp, gây ra rủi ro cũng như ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

Ngân hàng là lĩnh vực đòi hỏi sự minh bạch và chuyên nghiệp cao, do đó, việc nâng cao chất lượng của đội ngũ cán bộ ngân hàng là điều hết sức quan trọng. Nguồn nhân lực yếu kém không chỉ tạo ra những hạn chế trong quản trị ngân hàng, ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh, mà còn tiềm ẩn rủi ro đạo đức rất lớn.

Tại một hội thảo cuối năm 2011 ở Hà Nội, Phó chủ tịch Ủy ban Giám sát tài chính quốc gia Hà Huy Tuấn nói: “Không phải không có trường hợp cổ đông của TCTD tăng vốn thông qua tình trạng đi vay lẫn nhau để góp vốn (multiple-gearing), và tăng vốn giả tạo thông qua định giá lại tài sản để tiếp tục mở rộng tổng tài sản. Lãnh đạo các TCTD đang phải chịu áp lực lợi nhuận đã đầu tư nhiều vào lĩnh vực, dự án rủi ro, đặc biệt là bất động sản, chứng khoán và không loại trừ cả tín dụng đen”.

“Một số TCTD bị chi phối bởi một số cổ đông, tạo ra mối quan hệ thiếu minh bạch giữa các TCTD và một số doanh nghiệp. Tỷ lệ sở hữu của một cá nhân tại một số TCTD thực tế cao hơn nhiều so với quy định của pháp luật, tạo quyền lực chi phối đối với TCTD đó. Kết quả là, hoạt động kinh doanh của TCTD phụ thuộc vào mục tiêu và lợi ích của các cá nhân đóng vai trò chi phối. Trên thực tế, các ngân hàng yếu kém đều là những ngân hàng cho các công ty có mối quan hệ đặc biệt với cổ đông của ngân hàng vay. Các công ty này sử dụng vốn vay đầu tư vào bất động sản, kinh doanh chứng khoán hoặc các công ty con” (trích tham luận).

Nhìn lại hoạt động của các ngân hàng thời gian qua, các chuyên gia cũng cho rằng, hệ thống quản trị rủi ro yếu kém, đặc biệt là rủi ro tín dụng và rủi ro thanh khoản; hệ thống giám sát nội bộ hoạt động kém hiệu quả khiến rủi ro hoạt động, rủi ro đạo đức tăng cao trong hệ thống tổ chức tín dụng. Thậm chí nhiều trường hợp TCTD bị vô hiệu hóa do ảnh hưởng của các cổ đông lớn.

Trong một lần trò chuyện, một vị lãnh đạo NHNN bình luận rằng tất cả các ngân hàng đều gặp vấn đề về quản trị. Và câu chuyện quan trọng nhất và khó kiểm soát nhất hiện nay là chuyên môn và đạo đức của người làm ngân hàng. “Đừng lầm tiền người khác là tiền của mình”, ông nói.

Với sự phát triển quá nóng của hệ thống, trong khi nguồn nhân lực có chất lượng cao, có đạo đức nghề nghiệp còn rất thiếu, công tác tuyển dụng, đào tạo lại chưa được coi trọng đúng mức, nên rủi ro tác nghiệp và đạo đức gia tăng. Mặt khác, đa số cán bộ quản lý cấp trung và cấp cao ở từng ngân hàng thương mại chủ yếu được đề bạt qua hoạt động chuyên môn. Họ rất thiếu kiến thức về quản lý và điều hành một chi nhánh, một hệ thống theo hướng hiện đại, vì thế đôi khi chỉ sơ suất trong quản lý nhân sự là đã gây ra những rủi ro trong hoạt động không nhỏ cho ngân hàng.

“Xem xét các vụ vỡ nợ “tín dụng đen” gần đây, hầu hết các ngân hàng đều khẳng định không liên quan và không gây thiệt hại. Điều này chưa hẳn, bởi chưa có thống kê cụ thể và chưa có sự kết nối các cá nhân với các doanh nghiệp “sân sau” của các tổ chức tín dụng tham gia vào hoạt động này”, theo PGS.TS.
Ngân hàng Habubank